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為促進小微企業發展構筑信用基石

發布日期:2019-06-17    來源:中國經濟網  瀏覽次數:298
核心提示:為促進小微企業發展構筑信用基石
 
 

在近日舉行的國新辦吹風會上,中國人民銀行副行長朱鶴新介紹,我國已經建立了全球規模最大的征信系統。目前,征信系統累計收錄9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息,個人和企業信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。在世界銀行《營商環境報告》中,我國信用信息指數已經連續三年達到滿分8分,領先于部分發達國家。特別值得注意的是,征信系統在幫助小微企業精準融資方面發揮了重要的作用。

對于廣大小微企業來說,“貸款難、貸款貴”是它們發展過程中面臨的難題。如果說抵押貸款難,那么信用貸款就更難。從實際情況來看,當前小微企業貸款的類型幾乎都是抵押貸款,信用貸款比重很低。之所以會出現這種情況,一方面在于,小微企業的壽命周期普遍較短,本身可以用于信用評估的數據量較少,使得其可評估的數據不可靠,風險很大;另一方面在于,許多小微企業治理結構不健全,財務信息混亂,再加上少數企業經營者不守信用,逃廢債現象頻出,等等。

因此,盡快建立小微企業征信系統,充分發展和拓展小微企業信用貸款渠道,就成為突破其信貸瓶頸的有效途徑。征信體系建設可幫助債權人了解債務人的經營水平、還款能力,防范經濟交往中的信用風險,緩解授信方與受信方之間的信息不對稱問題,以有效降低銀行的信貸風險。而且,通過征信系統的建設,還可以為實現精準融資打下良好的信息基礎。

應該說,我國在小微企業的誠信系統建設方面,取得了很大的成就。 目前,央行征信中心企業征信系統已經納入了1370萬戶小微企業,占全部建檔企業的53%,其中有371萬戶的小微企業獲得信貸支持,貸款余額為33萬億元。此外,人民銀行還大力推動地方建立中小微企業信用數據庫,努力補足征信服務短板。目前累計為260多萬戶中小微企業建立信用檔案,其中約55萬戶獲得信貸支持,貸款余額達11萬億元。由此可見,日臻完善的征信系統已經成了助力小微企業發展的重要信用基石。

但必須清醒地認識到,即使央行層面的小微企業征信系統已經建立起來了,但其覆蓋面仍有待進一步擴大。特別是在信用貸款覆蓋面上,大多數的小微企業仍難以獲得信用貸款的支持。在征信系統支持小微企業貸款方面,仍有很長的路要走。

當然,要發揮征信系統的積極作用,小微企業自身的信用規范至關重要。也就是說,小微企業必須增強信用觀念,才能贏得銀行機構的信任。不講誠信、逃廢債務的行為,可能會得逞一時,但最終敗壞的是企業的信譽。在與銀行機構交往過程中,小微企業應立足企業的長遠發展,恪守信用,堅持有借有還,按期還本付息。此外,小微企業應按照現代企業制度的要求,切實加強財務管理工作,提高財務信息的透明度和可信度,增強銀行機構對小微企業發放貸款的信心。

 
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